উত্তরাধিকারী নাকি নমিনি ২০২৫ । মৃত ব্যক্তির আমানত ও ঋণের সুদ/মুনাফা নিয়ে বাংলাদেশ ব্যাংকের গুরুত্বপূর্ণ নির্দেশনা?
ঢাকা: ১৪ নভেম্বর ২০২৫ – মৃত ব্যক্তির নামে ব্যাংকে পরিচালিত আমানত (ডিপোজিট) এবং ঋণ (লোন) হিসাবে ইন্টারেস্ট (সুদ/মুনাফা) আরোপের ক্ষেত্রে দীর্ঘদিনের ভিন্ন ভিন্ন চর্চায় সমরূপতা আনতে বাংলাদেশ ব্যাংক ১৯৮৪ সালে একটি গুরুত্বপূর্ণ সার্কুলার (BCD Circular No. 18, 27th May 1984) জারি করেছিল। সম্প্রতি, ২০১৭ সালে জারি করা একটি পরিপত্রে (BRPD Circular No. 11, 09 August 2017) পুরাতন নির্দেশনাটিকে পুনর্ব্যক্ত করে তা যথাযথভাবে অনুসরণের নির্দেশ দেওয়া হয়েছে।
এই নির্দেশনার মূল উদ্দেশ্য হলো মৃত ব্যক্তির হিসাবের বিপরীতে সুদ/মুনাফা হিসাব এবং লোন হিসাবে চার্জ আরোপিত করার ক্ষেত্রে একটি অভিন্ন নীতিমালা নিশ্চিত করা।
📜 মূল নির্দেশনার সারাংশ
বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক জারি করা এই সার্কুলার অনুযায়ী, মৃত ব্যক্তির হিসাবের বিপরীতে ইন্টারেস্ট/মুনাফা আরোপের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলোকে নিম্নোক্ত নিয়মাবলী অনুসরণ করতে হবে:
১. সঞ্চয়ী ব্যাংক হিসাব (Savings Bank Accounts)
সঞ্চয়ী হিসাবে গচ্ছিত আমানতের উপর সুদ/মুনাফা পরিশোধের ক্ষেত্রে, হিসাবটি বন্ধ করার বা অর্থ উত্তোলনের তারিখ পর্যন্ত সুদ গণনা করা হবে। তবে, এই সময়সীমা আমানতকারীর মৃত্যুর তারিখের পরেও প্রযোজ্য হবে, যদি তা সঞ্চয়ী হিসাবের নিয়মানুযায়ী হয়।
২. ফিক্সড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট (Fixed Deposit Accounts – FDR)
স্থায়ী আমানতের ক্ষেত্রে তিন ধরনের পরিস্থিতি অনুযায়ী সুদের হার নির্ধারিত হবে:
-
সময়পূর্তির পূর্বে নগদায়ন (Premature Encashment): মৃত্যুর কারণে সময়পূর্তির পূর্বে আমানত নগদায়ন করা হলে, অর্থ উত্তোলন/হিসাব বন্ধের তারিখ পর্যন্ত সুদ পরিশোধ করতে হবে। এক্ষেত্রে সুদের হার আমানত গ্রহণের সময় প্রযোজ্য এফডিআর-এর মেয়াদের হারের পরিবর্তে সংশ্লিষ্ট সেভিংস অ্যাকাউন্টে প্রযোজ্য হারে নির্ধারিত হবে।
-
সময়পূর্তিতে নগদায়ন (Encashment at Maturity): আমানতের মেয়াদপূর্তির তারিখ পর্যন্ত নির্ধারিত হারে সুদ পরিশোধ করতে হবে।
-
সময়পূর্তির পরেও নগদায়ন (Encashment beyond Maturity): মেয়াদপূর্তির পরবর্তী সময়ের জন্য সুদ গণনা করা হবে। এই অতিরিক্ত সময়ের জন্য প্রযোজ্য সুদের হার হবে চেকিং ফ্যাসিলিটি (Chequing Facility) সহ সেভিংস অ্যাকাউন্টে প্রযোজ্য হারের সমান।
৩. লোন অ্যাকাউন্ট (Loan Accounts)
-
ব্যাংকগুলো মৃত ব্যক্তির লোন হিসাবে বকেয়া পাওনা পুরোপুরি পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত সুদ আরোপ করতে পারে।
-
তবে, ব্যাংকগুলোর উচিত হবে উত্তরাধিকারীদের সাথে যোগাযোগ করে যত দ্রুত সম্ভব লোনের হিসাবটি সমন্বয় করা, যাতে উত্তরাধিকারীদের উপর অতিরিক্ত পুঞ্জীভূত সুদের বোঝা না বাড়ে।
🛡️ আইনি উত্তরাধিকারীর দায়বদ্ধতা
সার্কুলারে বিশেষভাবে উল্লেখ করা হয়েছে যে, মৃত আমানতকারী বা ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে সমস্ত পেমেন্ট এবং আদায় অবশ্যই আইনগত উত্তরাধিকারীদের (Legal Successors) কাছ থেকে বা তাদের উপর কার্যকর করতে হবে।
📝 সব শাখার জন্য নির্দেশনা
ব্যাংকিং প্রবিধি ও নীতি বিভাগ কর্তৃক ২০১৭ সালের পরিপত্রে সকল তফসিলি ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক/প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তাদের কাছে এই নির্দেশনা অবিলম্বে সকল শাখায় কার্যকর ও প্রচার করার নির্দেশ দেওয়া হয়েছে।
ব্যাংক নমিনি টাকা পাওয়ার আদেশ জারি ২০২৫
BRPD Circular No. 11, 09 August 2017 এই আইন অনুসারে কি নমিনি টাকা পাবে?
হ্যাঁ, মনোনীত ব্যক্তি (নমিনি) টাকা পাবেন। বিআরপিডি সার্কুলার নং-১১, ০৯ আগস্ট ২০১৭-এর মূল বিষয়বস্তু হলো মৃত ব্যক্তির আমানত ও ঋণের হিসাবে সুদ/মুনাফা আরোপের পুরনো নিয়মগুলো (বিসিডি সার্কুলার নং-১৮/১৯৮৪) পুনরায় কার্যকর করা এবং নিশ্চিত করা। তবে, এই সার্কুলারটির ২.১ অনুচ্ছেদে স্পষ্টভাবে উল্লেখ করা হয়েছে যে মৃত আমানতকারীদের হিসাবের বিপরীতে অর্থ বা সুদ/মুনাফা পরিশোধের ক্ষেত্রে বিআরপিডি সার্কুলার নং-০৫/২০১৭-এর নির্দেশনা অনুসরণ করতে হবে।
📌 নমিনি সংক্রান্ত মূল নির্দেশনা
বিআরপিডি সার্কুলার নং-০৫/২০১৭ এবং এর ভিত্তি ব্যাংক কোম্পানি আইন, ১৯৯১ (সংশোধিত) অনুসারে:
-
আমানতকারীর মৃত্যুর পর, ব্যাংক মনোনীত নমিনিকেই আমানতের সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধ করতে বাধ্য।
-
নমিনি হলেন আমানতকারীর মৃত্যুর পর ওই অর্থের বৈধ গ্রহণকারী।
-
নমিনিকে টাকা পরিশোধ করার ক্ষেত্রে উত্তরাধিকার সনদ (Succession Certificate) বা অন্য কোনো আইনি প্রক্রিয়ার প্রয়োজন হয় না। ব্যাংক নমিনির পরিচয় নিশ্চিত করেই অর্থ হস্তান্তর করবে।
